Малый бизнес, как правило, начинается с еще меньшего: какие-то ремесленные мастерские, небольшое производство или услуги на дому. В таких случаях часто брать кредит в банке бессмысленно, но в то же время своих собственных средств не всегда хватает. Как быть в таких случаях?
Финансовая поддержка малого бизнеса сегодня во всем мире неразрывно связана с понятием микрофинансирования. Этот инструмент в последние несколько лет активно развивается в нашей стране.
Что это такое?
Микрофинансирование - предоставление предпринимателям и физическим лицам, имеющим ограниченный доступ к традиционным банковским услугам, финансовых и дополняющих их услуг. Микрофинансирование придется кстати, если вам необходимы деньги на закупку основных средств, но нет залога и сложно найти поручителя, чтобы идти за кредитом в банк. Или, если сумма, которая вам необходима, не так уж велика, чтобы собирать бесчисленное количество бумаг, для оформления кредита. Кстати, второе не исключает первое: вы можете взять в долг у микрофинансовых организаций и достаточно крупную сумму, если не боитесь высоких процентов - основной платы за такой быстрый и удобный кредит.
Принципы микрофинансирования малого бизнеса
· микрофинансовым организациям не так важна ваша предыдущая кредитная история и сколько вы зарабатывали в прошлом, сколько объективное и обоснованное объяснение того, зачем вам эти деньги нужны.
· финансовая поддержка начинается с небольших сумм, сопоставимых с масштабами собственных вложений заемщика
· Выплаты по займу осуществляются минимальными долями, но относительно часто. В то же время, долговая нагрузка распределяется равномерно.
· осуществляется последовательный рост бизнеса клиента. Вместе с ростом, может расти и размера микрокредита.
· готовность микрофинансовой организации к гибкому реагированию на изменение рыночных условий
· процентные ставки по микрозаймам по сравнению с банковскими завышены и могут доходить до 50% годовых.
· информацию о суммах выплат и сроках МФО должна предоставить заемщику до подписания договора. За преждевременное погашение долга она не имеет права взимать с клиента комиссию, если тот письменно уведомил ее о своем решении не менее чем за 10 календарных дней.
Таким образом, микрофинансирование наилучшим образом отвечает потребностям начинающих предпринимателей. В то же время, оно эффективно обслуживает и уже действующий микробизнес.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
- Необходимо удостовериться, что МФО входит в реестр микрофинансовых организаций. Сделать это можно на сайте Центробанка в специальном разделе.
- Стоит сравнить условия кредитования в разных МФО. Есть два варианта МФО: традиционные и дистанционные. В первом случае вам придется посетить офис компании или принять на дому представителя компании, чтобы оформить все необходимые для заключения договора займа документы. Во втором случае и подача заявки, и перечисление денег (на банковскую карту или на электронный кошелек) полностью происходит онлайн. Как правило, традиционные МФО предлагают более приемлемые условия кредитования (ставки от 0,5% в день), нежели дистанционные (от 1,5-2%% в день).
- Если вы все-таки примете решение кредитоваться в офлайн МФО, то возьмите как можно больше документов с собой, в глаза кредитора вы будет выглядеть благонадежным клиентом, таким образом, предлагаемая ставка может быть ниже. Выбирать что важнее: скорость получения займа или размер переплаты – конечно, вам, ведь в каждом случае потребности заемщиков уникальны.
- Также стоит обратить внимание на размер полной стоимости кредита. Как правило, эту информацию МФО размещают на своем сайте. Следует внимательно прочитать все условия кредитования, а также условия по возврату займа. Зачастую, МФО на своих сайтах размещают специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать, сколько денег вы должны будете в итоге должны отдать.
- Стоит также совершить звонок в колл-центр МФО, т.к. у некоторых организаций вместо операторов с вами будет общаться лишь роботизированное меню, в случае возникновения внештатной ситуации, когда вам срочно потребуется помощь специалиста, вы не сможете получить оперативную консультацию.
- Следует тщательно оценивать свои возможности по выплате займа: если вдруг у вас случится просрочка, то, во-первых, вам будут начисляться штрафные санкции и не малые, а во-вторых, вы подвергнетесь атаке коллекторов, а самое главное – испортится ваша кредитная история.